恆生電子助力信託公司個人徵信業務數字化轉型 - asiasworldcity.hk

「香港飛龍」標誌

本文内容：

2025年初,國務院辦公廳轉發國家金融監督管理總局《關於加強監管防範風險推動信託業高質量發展的若干意見》,明確提出信託公司需堅持迴歸本源的發展導向,持續深化改革,做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。當前,普惠金融已成爲信託公司服務實體經濟、提振民生消費的核心抓手,是信託公司業務轉型的熱點賽道。其中,消費金融正是信託公司發力普惠金融的一箇重要方向。但消費金融具有小而散、頻次高、客戶羣體複雜等的特點,信託公司在開展個人徵信業務時,普遍面臨着人工操作效率低、成本高、反饋處理滯後、多源數據孤島等痛點,需要通過專業的數字化能力賦能風險防控,助力業務開展。在此背景下,恆生電子非標資產管理系統3.0推出的二代徵信功能,爲信託公司開展個人徵信工作提供數字化解決方案。目前,二代徵信功能已服務30多家信託公司,其中個人徵信已在山東信託、粵財信託等公司上線。以粵財信託爲例,系統助力其高效接入人行徵信系統,實現個人徵信工作數字化管理。通過精準評估借款人信用記錄、動態監控異常行爲,粵財信託風險識別能力顯著提升,個人客戶違約率下降,可以更精準地爲中小微企業、個人消費者提供優質服務,推動普惠金融業務發展。傳統模式下,徵信工作依賴人工跨系統採集數據、手工校驗及組包報送,流程冗長且易因人爲疏忽導致數據錯漏。非標3.0系統具備完善的校驗規則庫,通過內置人行600餘條標準校驗規則及百餘條行業經驗規則,實現異常數據自動攔截;同時,智能生成標準報文並直連人行系統,全流程零人工干預,效率提升超80%,大幅降低人爲疏漏風險。在數字化系統的加持下,當信託公司業務增長時,系統可以支持海量數據處理,替代人工完成數據清洗、轉換、生成報文等低價值工作,讓人力投入到高價值的分析和風控工作中,助力企業降本增效。系統還可以通過自動化反饋接口實時接收人行結果,觸發預警及工單系統,錯誤數據自動回寫至源系統,閉環跟蹤整改進度,確保T+1日內完成異常數據處理,避免出現未及時處理人行反饋的錯誤報文,導致逾期修正及信用修復延遲。此外,個人徵信業務還存在多源數據整合成本高的問題,業務數據分散在多箇獨立系統中,需人工跨平臺提取、清洗及對齊,易造成口徑偏差。系統通過統一數據接口層和開放標準數據接口,無縫對接各類消費金融、信貸系統,並藉助標準化映射規則,自動轉換數據格式,動態追蹤源系統數據結構變化,實現數據的無縫整合和高效管理。在合規審計方面,系統支持報送數據量化考覈功能,在數據上報前從人行考評維度對報送數據進行打分,避免因數據質量問題被人行處罰。此外,系統還提供全流程操作日誌留痕,動態同步人行最新報送規則,自動升級校驗邏輯,生成多維合規報告等功能。在技術層面,非標3.0系統採用微服務架構,大幅提升系統擴展能力和處理能力,支持業務功能的模塊化部署上線,且支持開放接口,可接入各類小貸、消費金融、信貸系統業務系統。同時,系統已完成包括數據庫、操作系統、中間件等國內主流基礎軟硬件的信創適配,全面提升系統的安全可控水平,保障數據安全。徵信系統不僅是信託公司開展普惠金融業務的基礎設施保障,更是提升風控能力、優化服務效率、拓展市場覆蓋的關鍵舉措。未來,恆生電子將持續深化技術創新,積極推動業務系統與前沿技術的融合創新,助力信託業做好“普惠金融”大文章,爲服務實體經濟與民生改善注入持久動力。本文來源：財經報道網

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